ガーナのモバイルマネーの事例

ガーナはモバイルマネーブームの危機に瀕しています。
ウィキメディアコモンズCC BY-SA

PK千代、情報システム上級講師、 サウサンプトン大学
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モバイルマネー—を介して金融取引を可能にするテクノロジー 携帯電話 銀行口座なし—運転中 金融包摂特に発展途上国では。 それはより多くの人々に金融商品やサービスを利用する機会を与えます。

ガーナでは、モバイルマネーの利用を促進し、キャッシュフローを削減する方針があります。 そして、モバイルマネーはそのために人気があります 利点。 人々は、どこにいても、簡単、迅速、便利、そして手頃な方法で送金や支払いを行うことができます。 モバイルマネーは取引の効率を改善し、国内の伝統的な銀行業務にいくつかの変化をもたらしました。 2017年までに、ガーナは終わりました 1,100万 アクティブなモバイルマネーアカウント。

しかし、最近では、モバイルマネー詐欺の事件が増加しています。 統計 ガーナ警察サービスのサイバー犯罪ユニットから、2019年に300件以上の報告されたケースが示されました。

その結果、MTN、 最大 ガーナのモバイルマネーオペレーターは、 新しいポリシー 。 顧客が現金を引き出すには、身分証明書(ID)が必要です。 有効な証明の形式は、運転免許証、投票者ID、パスポート、社会保障および国民保険信託ID、国民健康保険カードまたはガーナカード(国民ID)です。 すべてのモバイルマネーエージェントは、取引を完了する前に、IDタイプを選択し、顧客から提示されたIDカード番号を入力する必要があります。

これには2つの問題があります。それは、人々を金融サービスから除外することと、現金の使用を奨励することです。 詐欺に対処するためのより良い方法があります。

IDの問題

ガーナの国家識別局によると、 1550万 3,000万人の人口のうち、正式なIDで登録されています。 新しいポリシーでは、これらの個人がモバイルマネーを使用することを除外する可能性があります。

研究 は、正式なIDを持たない人々は貧しい傾向があり、モバイルマネーが金融サービスへの唯一のアクセスである遠隔地の村に住んでいることを示しています。 彼らは送金のためにモバイルマネーエージェントに依存しています。

ガーナでは、モバイルマネーが お気に入りのチャンネル 金融取引の場合、この新しいポリシーは、人々が毎回IDを携帯する必要があることを意味します。 それはすることは困難です IDを取得して置き換えます 官僚的なプロセスのためにガーナで。 したがって、このポリシーは不便を生み出す可能性があり、顧客がモバイルマネーを使用することを思いとどまらせる可能性があります。

終わったよ 研究 金融技術に関連する行動に影響を与えるものについて。 私の調査結果の1つは、モバイルマネーを使用する努力が少ないと期待している場合、人々はモバイルマネーを使用することに対してよりオープンであるということです。 これに基づいて、IDを常に提供するなどの障害がある場合、彼らはモバイルマネーを使用しないと思います。 この努力に直面して、彼らは現金の使用に戻るかもしれません—それによってガーナの金融包摂の進歩を狂わせます。 IDの提示に関するこの新しいルールには善意がありますが、望ましくない影響が生じる可能性があります。

新しいポリシーはまた、モバイルマネーを現金に変換することを奨励しています。これは、現金を思いとどまらせるという政府の議題に反するものです。 政府は、税収を拡大し、汚職や強盗と戦うために電子決済を奨励しています。 モバイルマネーポリシーは、このアジェンダを損なうのではなく、サポートする必要があります。

代替ソリューション

引き出し前にIDを提供しても、モバイルマネー詐欺は解決されません。 詐欺師は、次の理由により、トランザクションに偽のIDを簡単に使用できます。 限定的な統合 すべての国のデータベースの。 また、ガーナのIDは居住地の住所に適切にリンクされていないため、モバイルマネー詐欺が検出された場合でも、加害者を追跡することは困難です。

むしろ、次のような新しいテクノロジーの使用に焦点を当てる必要があります。 人工知能と機械学習 さらなる調査のために、潜在的な不正取引を自動的に検出、フラグ付け、および一時的にブロックできるアルゴリズムを開発する。

同様に、2要素認証のオプションがあります。 これにより、認証アプリやテキストメッセージを使用して、承認される前にトランザクションを検証できます。 詐欺と戦うための個人識別番号に加えて、人々に別のレベルのセキュリティを提供します。

詐欺と戦うために利用できる別の解決策は、モバイル間送金の手数料をなくすことです。 これにより、e-fundの流通が促進され、不正な資金の追跡や不正ネットワークの発見が容易になります。 引き出されていない不正な資金は簡単に追跡できます。

ガーナにも ユニバーサルQRコード キャッシュレス取引を促進する決済技術。 MTNは ガーナ銀行間支払いおよび決済システム、商人、ささいなトレーダー、運転手などが全国に技術を展開します。 これにより、より多くの人々がモバイルマネーを使用して日常の活動に支払うことができるようになります。

最後に、モバイルマネー詐欺がどのように機能し、防止できるかについての人々の認識を向上させるために、さらに多くのことができる可能性があります。 そして、加害者は起訴されるべきです。

「IDなし、キャッシュアウトなし」というこのポリシーを使用すると、金融包摂の利益とガーナのキャッシュレスアジェンダが損なわれるだけです。 モバイルマネー事業者は、手動の介入に頼るのではなく、高度なテクノロジーを使用して不正取引を積極的に阻止する必要があります。会話

この記事はから再発行されます 会話 クリエイティブコモンズライセンスの下で。 読む 原著

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