英国の銀行はビットコインに苦しんでいますが、AMLルールが本当の問題です

英国の銀行はビットコインに苦しんでいますが、AMLルールが本当の問題です101
出典:Adobe / Martin Lee

マシュー・シリート、法学講師、 リバプール大学
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英国のリテールバンク、NatWest、 発表しました ビットコインやその他の暗号通貨での支払いを受け入れるビジネス顧客とは関わりません。 HSBCからの最近の発表に続いて、 転送を許可しません デジタルウォレットからであり、顧客が次のような暗号通貨に関連する会社の株式を購入することはできません Coinbase またはMicroStrategy。

両方の銀行からの感情は、暗号通貨はリスクが高いため、慎重なアプローチを正当化するというものですが、規制が進化した場合、彼らのスタンスは変わる可能性があると述べています。

興味深いことに、これは大西洋全体の機関が共有する見解ではありません。 どちらも モルガンスタンレー そして ゴールドマン・サックス 現在、ウェルスマネジメントのクライアントにビットコインに投資する機会を提供しています。 実際、最初の取り込みは堅調で、モルガンスタンレーだけでも2週間で3,000万米ドル近くの投資を行っています。

なぜ注意するのですか?

NatWestとHSBCの慎重なアプローチは、 2012年の推奨事項 マネーロンダリングを打ち負かすことを目的としたG7イニシアチブである金融活動タスクフォースのこれらの勧告は、各加盟国に対し、マネーロンダリングおよびテロ資金供与の目的​​で顧客の取引を精査することを銀行に要求する措置を実施することを義務付けています。

推奨事項1では、認識されたリスクに基づいてマネーロンダリング防止(AML)フレームワークを適用します。 言い換えれば、取引または事業活動が通常よりもリスクが高いと認識された場合、フレームワークへの準拠を確実にするために銀行による綿密な調査が必要です。

これにより、取引や事業活動を安全に継続できることを確認するための銀行リソースへの負担が増大しますが、フレームワークの実装に欠陥がある場合や問題が発生した場合は、コンプライアンス違反に対して多額の罰金が科せられます。

NatWestとHSBCは、コンプライアンスの問題で脚光を浴びていることを知らない人ではありません。 HSBCは 19億米ドルの罰金 2012年に米国当局によって、 ナットウェストは起訴に直面 英国での重大なコンプライアンス違反。 これらの請求は、従来のマネーロンダリングコンプライアンス違反に関連していますが、おそらく2つの銀行の注意を説明するのに何らかの方法で役立ちます。

銀行は、デジタル通貨はマネーロンダリングに使用される可能性があり、詐欺や詐欺の標的であり、短期的にはその価値が非常に不安定になる可能性があるため、リスクがあると見なしています。 確かに、英国の金融行動監視機構 警告しました 暗号通貨に投資して対処している人は、すべての資金を失うリスクがあります。 これらの資産を扱う企業や個人を調査するという増大した負担に直面するよりも、銀行がリスクを回避し、それらに関与しない方が簡単です。

この状況は暗号通貨に固有のものではありません。 たとえば、それは長い間、マネーロンダリング防止要件の副産物でした。 銀行は拒否しました 高リスクの管轄区域で運営されている慈善団体に金融サービスを提供するため。 銀行セクターは、特に慈善団体が比較的価値の低い顧客である傾向があることを考えると、この現実を受け入れています。

間違ったアプローチ?

それに直面して、銀行はデジタル通貨で取引する企業にトップオファーの金融サービスではないという完全な権利を与えられています。 マネーロンダリング防止だけでなく、銀行は不正防止対策と消費者保護に拘束されています。 不正な暗号取引は見つけるのが難しく、元に戻すことは不可能であるため、少なくとも市場が確立し、関与するビジネスケースがより強力になるまで、関与するリスクは高くなります。

もちろん、これは彼らが必ずしも正しい呼びかけをしたということではありません。 米国の大手銀行が異なるアプローチを取っているという事実は、潜在的な見返りがコンプライアンスの負担に値すると考えていることを示唆しています。 暗号通貨を守るために、それらは両方とも より追跡可能 現金よりも、そして 使用量が少ない マネーロンダリングのために。

そして、暗号通貨への投資で重大な損失のリスクがあることは事実ですが、大きな利益の明らかな可能性もあります。 銀行は利益を生むビジネスです:ここ数ヶ月の暗号投資からのリターン-過去数日間の大きな売り切りにもかかわらず-そして非常に強気な予測は、規制の負担は別として、少なくともその分野で推測するように促すべきです。

ビットコインが刑務所に閉じ込められた
リスクを軽減します。
Phanurak Rubpol

英国の銀行は、慎重すぎるか、これらのビジネスを支援するのに十分なことをしていないと単純に非難することができますが、マネーロンダリング防止フレームワークのより大きな設計上の欠陥を見落としています。 コンプライアンス対策は、トランザクションまたはビジネスが高リスクと見なされる銀行のリソースを大幅に浪費します。 銀行とその労働者はまた、高額の罰金を含む刑事制裁に直面しており、ルールを適切に実施できません。これは、銀行が疑わしい暗号取引がどのように見えるかを特定することがほとんど不可能な場合に特に厄介です。

銀行に高いリターンが保証されていない場合、リスクを軽減し、これらのビジネスに従事しない方が簡単です。 これは、銀行にとっては機会を逃し、暗号通貨に対処したい企業にとっては、正当なビジネスの成長を不必要に抑制する可能性があることを表しています。

銀行は公の悪役として描かれていますが、より大きな問題ははるかに高いレベルにあります。 これは政治的および法的な問題であり、銀行が規則を遵守してこれらの事業の成長を支援するよりもリスクを軽減する方がはるかに簡単であるという事実に対処するために、議員の注意と介入が必要です。会話

この記事はから再発行されます 会話 クリエイティブコモンズライセンスの下で。 読む 原著

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